नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कैसे मिलेगा, व्यापार लोन क्या है, बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट (Best Banks for Business Loans, Credit Score, Documents Required, Vyapar Ke Liye Kon C Bank Loan Deti Hai in hindi)
Vyapar Ke Liye Kon C Bank Loan Deti Hai:- इस लेख में हम आज आपको बताएंगे की व्यापार के लिए कौन सी बैंक लोन देती है तथा किन शर्तों तथा कितने इंटरेस्ट पे बैंक लोन देती है। प्रत्येक मनुष्या अपने जीवन में व्यापर करने का अवश्य सोचता है परन्तु लोन से जुडी जानकारी के आभव तथा आधी–अधूरी जानकारी के कारण में वो इस निर्णय में भलि-भाति काम नहीं कर पता तथा वो व्यापर करने का निर्णय छोड़ देता है।
इस लेख में हमने व्यापर के लोन से जुडी संपूर्ण जानकारी को सटीक वो आसानी से समझ आने वाली भाषा में लिखा है आशा करते है की आपको यह लेख पढ़कर आपके मन में व्यापर के लोन से जुड़े जितने भी सवाल होंगे उनके उत्तर मिल जयेंगे।
व्यापार लोन क्या है (What is Business Loan)
सर्वप्रथम Vyapar Ke Liye Kon C Bank Loan Deti Hai पहले हमे यह जानना आवश्यक है की व्यापार लोन क्या है और इसको कौन देता है। जब किसी संस्था या बैंक लोगो को व्यापार करने के लिए Loan देता है तो उससे व्यापार लोन या बिज़नेस लोन कहते है। मुख्याता NBFC और बैंक ही लोगो को व्यापार करने और उसको आगे बढ़ाने के लोन देती है।
व्यापार लोन को हम दो भागों में बाट सकते है, पहला Secured और दूसरा लोन Unsecured Loan कहलाता है। Secured Loan का मतलब जब आप लोन के बदले NBFC और बैंक के पास कुछ समान गारंटी के तौर पर गिरवी रकते है उसे Secured Loan कहा जाता है, तथा Unsecured Loan का मतलब है जब आप आप बैंक या NBFC के पास लोन लेते समय किसी चीज की गारंटी या किसी भी चीज को गिरवी नहीं रकते उसे Unsecured Loan कहते है।
वर्त्तमान समय में ज़्यादातर NBFC – बैंक अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन ही Offer करते हैं जैसे, Term Loan, Working Capital Loan, सरकारी योजनाओं के अंतर्गत लोन, ओवरड्राफ्ट और आदि। Bank Secured Loan भी प्रदान करते हैं जैसे, Letter of Credit, Bill Discounting, Equipment Finance, POS Loan, आदि।
व्यापार लोन के अंतर्गत कम से कम 30,000 रु. तक दिए जाते हैं, इस प्रकार के छोटे व्यापार Loan अधिकतर NBFC, Small Finance Bank और Micro Finance Institute देते हैं। एक व्यापारी 1 करोड़ रु. तक का Unsecured Loan व्यापार लोन ले सकता है। Start-up और MSME भी छोटे Business Loan ले सकते हैं।
व्यापार लोन में NBFC और बैंको द्वारा दिए जाने वाले इंटरेस्ट रेट (Interest Rates offered by NBFCs)
वर्त्तमान समय में व्यापार लोन की इंटरेस्ट रेट (Business Loan Interest Rates) 16% प्रत्येक वर्ष से शुरू होती हैं और व्यापारी की Credit History तथा Profile के अनुसार इन्हे तय किया जाता है। कुछ महत्वपूर्ण NBFC और बैंको के Interest Rates की लिस्ट।
| NBFC/बैंक | इंटरेस्ट रेट (प्रतिवर्ष) |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 14.50% से शुरू |
| ZIPLOAN | 1%-1.5% प्रति माह (फ्लैट ROI) |
| नियोग्रोथ फाइनेंस | 19%- 24% |
| INDIFI फाइनेंस | 1.5% प्रति माह से शुरू |
| हीरो फिनकॉर्प | 26% तक |
| आईसीआईसीआई बैंक | 18% से शुरू |
| ऐक्सिस बैंक | 14.25%-18.50% |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 16%- 19.99% |
| एचडीएफसी बैंक | 11.90%- 21.35% |
| बजाज फिनसर्व | 17% से शुरू |
| टाटा कैपिटल फाइनेंस | 19% से शुरू |
व्यापार लोन के लिए क्या क्रेडिट स्कोर का अच्छा होना जरुरी है ?
व्यापार लोन के लिए Credit Score का अच्छा होना बहुत ही जरुरी है क्योकि आपका Credit Score जितना अच्छा होगा उतने ही कम Interest Rate पर आपको लोन मिलेगा। वर्त्तमान में 750 के Civil Score या Credit Score को अच्छा माना जाता है। यदि आपका Civil Score 650 या उससे कम है तो आपको Micro Finance Institute, Small Finance Bank तथा NBFC से व्यापार लोन मिलने की संभावना होती है।
व्यापार लोन से जुडी कुछ मत्वपूर्ण शर्तें (Some important conditions)
- व्यापार कब से चल रहा हो: 1 वर्ष और ज़्यादा ।
- वर्त्तमान में व्यापार का न्यूनतम वार्षिक Turnover 12 लाख रु. होना चाहिए ।
- सिविल स्कोर: 750 और ज़्यादा ।
- व्यापारी का पहले का कोई Loan Default Record नहीं होना चाहिए ।
व्यापार लोन कौन-कौन अप्लाई कर सकता है (Who Can Apply for Business Loan)
- ऐसा व्यक्ति जो Self-employed Professional, Start-up और Micro, Small and Medium Enterprises (MSME) किसी भी क्षेत्र में हो ।
- प्राइवेट और Public Limited Companies, एक मालिकाना अधिकार वाली कंपनी, Partnership Firm, Limited Liability Partnership और निर्माण, व्यापर या सेवा क्षेत्र की बड़ी कम्पनियाँ ।
- NGO, को Operative Society, Trust, CA, Doctor, Architect, Company Secretary, Designer, आदि।
व्यापार लोन के लिए मह्त्वपूर्ण कागज़ (Important Documents)
- सबसे पहले आपको अपनी KYC के कागज जिसमे PAN Card, Passport, Aadhar Card, Driving License, Voter ID Card, Utility Bill (बिजली/ पानी के बिल)।
- बिज़नेस इंकॉर्पोरेशन
- Unsecured Overdraft, अगर कोई है।
- पिछले 1 साल की बैंक स्टेटमेंट।
व्यापार लोन की फीस (Business Loan Fee)
व्यापार लोन का शुल्क और फीस (Business Loan Fee & Charges) अलग – अलग बैंको में अलग – अलग होती हैं। शुल्क और फीस लोन राशि, ब्याज दर और भुगतान अवधि पर निर्भर करते हैं।
निष्कर्ष
इस लेख में हमने आपको बताया की व्यापार लोन कैसे लेते है तथा Vyapar Ke Liye Kon C Bank Loan Deti Hai और उसको लेने के लिए आपके पास किन काग़जो का होना आवश्यक है, तथा व्यापार लोन की Interest Rate या ब्याज़ दर अलग-अलग बैंको और NBFC संस्थानों में अलग-अलग होती है। इसमें हमने आसानी से समझी जाने वाली भाषा के प्रयोग द्वारा आपको व्यापार लोन से जुडी हर एक जानकारी बड़ी ही सटीक और सरल भाषा में बताया है, इसमें हमने आपको बताया है की व्यापार लोन लेने के लिए आपका Civil या Credit Score कितना होना चाहिए, कौन व्यापार लोन ले सकता तथा इसको जमा करने के लिए कितना समय मिलता है।
आशा करते है आपको ये लेख पसंद आया होगा और व्यापार लोन से जुड़े आपके हर सवाल आपको उत्तर मिल गया होगा, अगर आपको अभी भी किसी Topic या भाग में आपको कोई दिक्कत आ रही है तो आप हमे नीचे Comment Box में जरूर बताये धन्यवाद।
FAQ’s
Q. इंस्टेंट व्यापार लोन (Instant Business Loan) लेने के लिए सिविल स्कोर कितना होना चाहिए ?
Q. व्यापार लोन (Business Loan) की भुगतान अवधि कितनी होती है ?
Q. व्यापार लोन (Business Loan) लेने के लिए किसी मौजूदा उद्योग का सालाना टर्नओवर कितना होना चाहिए ?
Q. क्या कोई 21 वर्ष का व्यक्ति व्यापार लोन के लिए आवेदन कर सकता है ?
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